Revolut: cos’è e come funziona

Nel mondo del Fintech, che rappresenta lo sviluppo di tecnologie legate al settore finanziario, una delle novità di maggior successo è sicuramente Revolut, un’applicazione che permette di avere un conto bancario e una carta di pagamento senza una banca. L’app per smartphone, lanciata nel 2015 dai due fondatori Vlad Yatsenko e Nikolay Storonsky, conta oggi oltre 4 milioni di clienti, che eseguono ogni giorno 350 milioni di transazioni per un valore complessivo superiore a 40 miliardi di euro.

Tutto ciò avviene senza nessuna banca alle spalle, grazie ai servizi di mobile banking messi a disposizione da Revolut, che fornisce una soluzione efficace per i nomadi digitali, le persone che lavorano online e chiunque desidera una carta di pagamento flessibile e internazionale. Revolut offre la possibilità di aprire un conto online, gestibile completamente con il proprio smartphone tramite l’applicazione ufficiale, con opzioni per i clienti privati e gli utenti business, con 3 diversi tipi di conto corrente e diversi servizi accessori.

Come funziona Revolut: bonifici e sicurezza

Arrivata in Italia nel 2015, Revolut ha rivoluzionato il mondo dei servizi bancari digitali, offrendo la possibilità di avere a disposizione tutte le funzionalità tipiche di un conto corrente all’interno del proprio smartphone, scaricando l’apposita app da Google Play Store o App Store. Dopo l’installazione dell’applicazione basta collegare al conto Revolut il proprio numero di telefono, per gestire il proprio denaro come si fa con un normale conto corrente bancario, ma senza avere nessun contatto con agenzie, filiali e sportelli.

Con Revolut è possibile inviare denaro in tutto il mondo, trasferendo fondi su altri conti revolut oppure su conti correnti bancari, pagando soltanto una piccola commissione pari allo 0,5%. In questo modo si può usufruire di un tasso di cambio particolarmente favorevole, stabilito in base al tasso di cambio interbancario, valido per oltre 29 valute differenti e per importi fino a 6.000€ al mese.

L’operazione richiede appena pochi secondi, inoltre durante il bonifico si possono aggiungere anche emoticon, GIF e note di testo, personalizzando l’invio di denaro con Revolut. Allo stesso modo è possibile creare dei bonifici fissi, ad esempio per versare l’affitto del proprio appartamento, mandare soldi all’estero al proprio figlio, oppure pagare lo stipendio di un collaboratore online.

Tutte le operazioni sono protette da avanzati protocolli di sicurezza, che consentono di bloccare e sbloccare la carta di pagamento Revolut in pochi istanti, direttamente online dal pc o dallo smartphone, monitorare il saldo e la lista dei movimenti in qualsiasi momento, richiedere l’estratto conto online e ricevere notifiche in tempo reale. Inoltre le transazioni sono protette da password OTP usa e getta, per verificare che sia effettivamente il titolare a eseguire il bonifico o il pagamento.

Revolut e le transazioni con le criptovalute

Uno dei servizi più interessanti di Revolut è la possibilità di operare non solo con le valute tradizionali, ma anche con le criptovalute, per venire incontro alle esigenze della clientela moderna. Con il proprio conto Revolut è possibile cambiare le somme detenute in criptocurrency, con la possibilità di scegliere tra 5 differenti divise elettroniche, tra cui Litecoin, Bitcoin, Ethereum, Ripple e Bitcoin Cash.

All’interno dell’applicazione è possibile controllare l’andamento delle quotazioni, per monitorare i prezzi delle criptovalute sui mercati internazionali, impostando anche avvisi e notifiche quando una moneta virtuale raggiunge un determinato prezzo. In questo modo si possono acquistare Ripple o Bitecoin alla quotazione desiderata, senza perdere tempo ogni giorno per controllare l’andamento sui mercati.

Conti Revolut: quali sono e come funzionano

Scaricando l’app Revolut sul proprio smartphone è possibile aprire tre conti diferenti:

• Standard
• Premium
• Metal

La versione Standard di Revolut permette di avere a disposizione un conto corrente virtuale in euro, un conto gratuito nel Regno Unito, una carta di pagamento con IBAN a canone zero e senza spese di emissione. Inoltre si possono effettuare pagamenti in oltre 150 valute differenti, cambiare le somme detenute senza pagare commissioni in 29 valute, prelevando contanti in qualsiasi sportello automatico del mondo gratuitamente fino a 200€ al mese.

Il conto Premium invece prevede un canone mensile di 7,99€, che in aggiunta ai servizi presenti nella versione Standard offre anche il cambio in 29 valute differenti senza limitazioni di spesa, altrimenti il tetto è di 6.000€, prelievi negli ATM gratuiti fino a 400€ al mese, una copertura assicurativa internazionale per le spese mediche all’estero, una polizza che copre eventuali ritardi dei voli e lo smarrimento dei bagagli, l’assistenza prioritaria, l’accesso al mercato delle criptovalute e la possibilità di richiedere carte virtuali usa e getta, ideali per viaggi di piacere o di lavoro e brevi soggiorni all’estero.

Il conto Metal è una vera novità di Revolut, con un canone mensile di 13,99€. Anche in questo caso sono compresi tutti i servizi del conto Premium, tuttavia alcuni massimali sono più elevati. Ad esempio il limite mensile per i prelievi gratuiti negli sportelli è di 600€, si può usufruire di un servizio di concierge esclusivo durante i viaggi all’estero, è possibile richiedere la carta Revolut Metal completamente personalizzabile, inoltre è inclusa la partecipazione al programma di Cashback, con un rimborso degli acquisti effettuati pari allo 0,1% in Europa e all’1% nel resto del mondo.

Scheda riassuntiva conti corrente Revolut

Standard:

• canone zero
• conto corrente gratis nel Regno Unito
• conto euro con Iban gratuito
• acquisti in oltre 150 valute differenti
• cambio fino a 6.000€ al mese senza commissioni in 29 valute
• prelievi gratuiti presso ATM fino a 200€ al mese

Premium:

• canone 7,99€ al mese
• conto corrente gratis nel Regno Unito
• conto euro con Iban gratuito
• acquisti in oltre 150 valute differenti
• cambio senza commissioni in 29 valute illimitato
• prelievi gratuiti presso ATM fino a 400€ al mese
• polizza assicurativa per le spese mediche all’estero
• assicurazione bagagli e ritardo aereo
• assistenza prioritaria
• acquisto e cambio con le criptovalute
• accesso ad oltre 1.000 lounge aeroportuali
• carte di pagamento virtuali usa e getta

Metal:

• canone 13,99€ al mese
• conto corrente gratis nel Regno Unito
• conto euro con Iban gratuito
• acquisti in oltre 150 valute differenti
• cambio senza commissioni in 29 valute illimitato
• prelievi gratuiti presso ATM fino a 600€ al mese
• polizza assicurativa per le spese mediche all’estero
• assicurazione bagagli e ritardo aereo
• assistenza prioritaria
• acquisto e cambio con le criptovalute
• carte di pagamento virtuali usa e getta
• servizio concierge per i viaggi all’estero
• accesso ad oltre 1.000 lounge aeroportuali
• programma di cashback dallo 0,1 all’1%

Carta Revolut: cos’è e come funziona

Quando si apre un conto virtuale con Revolut, scaricando l’applicazione sul proprio smartphone e registrandosi sul sito web ufficiale della società, è possibile ricevere anche una carta di pagamento fisica. Si tratta di uno strumento del tutto simile a una normale carta di debito, perciò può essere utilizzata in tutto il mondo per effettuare pagamenti nei negozi, acquisti online e prelievi di contante negli sportelli automatici di qualsiasi banca.

L’emissione delle carta e la sua spedizione sono completamente gratuiti, per qualsiasi tipo di conto attivato. Tuttavia per richiedere una seconda carta Revolut, con il conto Standard bisogna pagare una commissione di 5,99€, mentre con i conti Premium e Metal l’operazione è completamente gratuita, senza nessun costo aggiuntivo. La consegna della carta di pagamento viene effettuata entro 9 giorni lavorativi; per controllare lo stato della spedizione basta entrare all’interno dell’app, entrando nella sezione Carte.

Per attivare la tecnologia contactless della Card Revolut, che consente di effettuare pagamenti fino a 25€, avvicinando la carta al lettore POS senza digitare il codice PIN, è necessario al primo utilizzo effettuare un pagamento normale con il PIN, per attivare tale funzionalità. Se si inserisce per 3 volte di seguito il PIN, il sistema di sicurezza bloccherà la carta di pagamento, perciò bisogna entrare nell’applicazione Revolut  e procedere allo sblocco reimpostando il PIN, oppure aprire la sezione Carte>Visualizza PIN e leggere il codice di sicurezza dimenticato.

In caso di smarrimento o furto della carta è possibile bloccarla in pochi istanti, direttamente all’interno dell’app dal proprio smartphone, nella sezione Segnala come smarrita o rubata. Dopodiché basta richiedere l’invio di una carta sostitutiva, che prevede una commissione aggiuntiva di 5,99€ per il conto Standard, nessun costo invece per le versioni Premium e Metal. In alternativa è possibile bloccare la carta Revolut contattando il servizio clienti dedicato, tramite il numero +44 20 3322  8352.

Tutti i costi di Revolut per bonifici e pagamenti

La grande innovazione di Revolut è l’abbattimento dei costi bancari. Rispetto a un tradizionale istituto di credito, l’app per smartphone è decisamente più conveniente, infatti offre la maggior parte delle operazioni senza costi aggiuntivi. In particolare il conto Standard prevede il canone zero, quindi non bisogna pagare nulla per aprire il conto o gestirlo. Le commissioni applicate sono veramente poche, tra cui lo 0,5% per il cambio delle somme in altre valute, 6€ per i trasferimenti urgenti, oltre al 2% sui prelievi presso gli ATM superata la soglia gratuita di 200€ al mese.

Per quanto riguarda gli altri conti Premium prevede un canone mensile di 7,99€, mentre Metal di 13,99€. Allo stesso tempo questi due conti corrente virtuali offrono molte operazioni gratuite, rispetto alla versione Standard, quindi per una persona che usa molto il conto o la carta è sicuramente una scelta conveniente. Ad esempio come per Revolut Standard non si paga nulla per i bonifici bancari e gli invii di denaro nella stessa valuta, si possono prelevare gratuitamente negli ATM fino a 400€ al mese per la versione Premium, oppure fino a 600€ per quella Metal.

Con entrambi si possono realizzare bonifici istantanei senza commissioni, cambiare le somme in 29 valute differenti a costo zero, inoltre è possibile utilizzare gratis le carte virtuali, che permettono di effettuare pagamenti online per un periodo di tempo determinato, in maniera simile a una carta prepagata o ricaricabile fisica. In più è possibile ricevere la consegna gratuita di una seconda Card Revolut, mentre con il profilo Standard i costi di emissione e spedizione sono pari a 5,99€.

Come gestire i risparmi con Revolut

Una funzionalità particolarmente interessante di Revolut permette di creare dei salvadanai virtuali, chiamati Vault, per gestire in propri risparmi senza dover aprire un altro conto corrente. Ad esempio è possibile scegliere l’opzione degli spiccioli, con cui si possono arrotondare al centesimo i pagamenti effettuati, trasferendo la differenza all’interno del conto di risparmio. Inoltre Revolut offre la possibilità di creare degli obiettivi, per monitorarne l’andamento in tempo reale e raggiungere i propri traguardi di risparmio.

Per aumentare la capacità di risparmio è possibile non solo mettere da parte il resto, ma anche disporre versamenti fissi dal conto Revolut al salvadanaio Vault virtuale, per evitare di spendere tutto lo stipendio, oppure si può scegliere di convertire il conto di risparmio in criptovalute. Attraverso l’app è possibile monitorare in tempo reale lo stato del salvadanaio, oppure ricevere notifiche push-up al raggiungimento dei propri obiettivi.

Oltre a ciò è possibile controllare le proprie spese mensili, grazie alle funzionalità apposite presenti all’interno dell’app. In questo modo si possono impostare dei budget, per verificare se si riesce o meno a rimanere entro tali limiti, scegliendo tetti di spesa giornalieri, settimanali, mensili e annuali. I progressi si possono seguire in tempo reale dall’applicazione, è possibile analizzare l’elenco dettagliato delle spese, creando delle categorie per gestire facilmente le uscite, capendo in pochi istanti quali sono le voci che pesano maggiormente sul budget mensile.

Invio di denaro all’estero con Revolut

Ciò che rende Revolut così apprezzata oggigiorno, è la capacità di questa applicazione di rispondere ai bisogni delle nuove generazioni, comprese tutte le persone che lavorano online, che si spostano spesso all’estero per lavoro o piacere, i nomadi digitali e i ragazzi impegnati in soggiorni di studio al di fuori dell’Italia. Con Revolut non esistono più barriere o confini nazionali, infatti è possibile inviare soldi all’estero pagando commissioni estremamente basse, ben più convenienti rispetto a quelle applicate dalle banche e dai servizi di money transfer.

Si tratta di una soluzione ottimale anche per i genitori, che vogliono mandare soldi all’estero ai propri figli in vacanza studio, per le coppie che abitano in paesi diversi, ma soprattutto per chi si occupa di lavori online, come copywriter, programmatori, marketer e imprenditori digitali. Con Revolut è possibile inviare soldi su un altro conto Revolut, in maniera semplice e veloce selezionando il contatto all’interno dell’app, oppure su un conto corrente bancario tradizionale, toccando la voce Pagamenti>Bonifico bancario>Aggiungi nuovo beneficiario e inserendo le coordinate bancarie del conto su cui effettuare il versamento.

I bonifici online sono completamente gratuiti, tuttavia pagando una piccola commissione aggiuntiva è possibile utilizzare il servizio turbo-boot, che consente di realizzare bonifici istantanei per pagamenti urgenti. Tutte le operazioni vengono salvate nella zona Bonifico bancario, dunque si possono controllare i pagamenti e i bonifici in qualsiasi momento, oppure richiamare i dati di u bonifico precedente per velocizzare un secondo invio. Per le operazioni che prevendono il cambio della valuta, Revolut offre commissioni zero per 29 valute fino a 6.000€ al mese, altrimenti è prevista una tariffa dello 0,5%.

Assicurazioni Revolut: quali sono e come funzionano

L’ecosistema Revolut mette a disposizione dei propri clienti diversi servizi accessori, tra cui la possibilità di usufruire di varie polizze assicurative, disponibili per chi apre un conto Premium o Metal. Ad esempio è possibile attivare una copertura per le spese mediche all’estero, al costo di 1€ al giorno, oppure optare per l’assicurazione annuale con pagamento in un’unica soluzione di 35€ e copertura valida per 365 giorni.

Qualora si scegliesse la polizza giornaliera, al raggiungimento della soglia di 35€ l’assicurazione diventerà automaticamente una copertura annuale. All’interno della polizza sono incluse le spese mediche, i ricoveri ospedalieri e i trattamento dentistici a carattere d’urgenza, inoltre si possono aggiungere anche amici e parenti tramite l’app Revolut, per proteggere tutto il gruppo con una sola polizza. Il profilo Standard prevede il pagamento della polizza, invece i conti Premium e Metal offrono questi servizi gratuitamente, senza nessuna iscrizione o pagamento aggiuntivo.

Oltre alla polizza per le spese mediche, Revolut offre un’assicurazione per proteggere il proprio smartphone, attivabile con un prezzo a partire da 1€ a settimana. La copertura fornisce un rimborso per qualsiasi danneggiamento e rottura dello schermo, la protezione contro i danni provocati da terzi, la riparazione dei guasti e dei malfunzionamenti al di fuori della garanzia del produttore, compreso il ripristino delle funzioni in caso di infiltrazioni d’acqua.

Per maggiori approfondimenti sulle polizze assicurative di Revolut, di seguito è possibile cliccare sui link ai fogli informativi in inglese delle coperture ufficiali.

Polizza day-per-day

Polizza annuale con conto Standard

Polizza annuale con conto Premium o Metal

Revolut Business: di cosa si tratta

Revolut non sono è disponibile come conto corrente virtuale per i privati, ma anche nella versione Business per le aziende e i liberi professionisti. Attivando un conto Revolut Business è possibile gestire in maniera telematica i pagamenti internazionali, collegare al conto varie carte prepagate ricaricabili, oppure personalizzare il sistema di gestione dei pagamenti grazie alle API fornite dalla società.

Revolut Business mette a disposizione delle imprese un conto corrente multivaluta, perciò si possono inviare e ricevere pagamenti e bonifici in qualsiasi divisa, diminuendo l’impatto delle commissioni bancarie sui cambi valuta, offrendo ai propri clienti un sistema di pagamento innovativo e digitale. Inoltre si possono effettuare trasferimenti istantanei, inviando denaro all’interno della rete di aziende che aderisce a Revolut, che ad oggi conta già oltre 20.000 imprese, per finalizzare il bonifico in pochi istanti e senza commissioni.

Si possono richiedere carte prepagate business, da fornire ai propri dipendenti e collaboratori, compresi i lavoratori che si trovano all’estero o in sede distaccate, gestendo tutte le carte dall’applicazione principale. In particolare è possibile creare delle schede dettagliate per ogni dipendente, per monitorare le operazioni effettuate con la carta aziendale dall’app, bloccare la carta in caso di smarrimento direttamente online, richiedere un nuovo invio in qualsiasi paese del mondo, oppure ricaricare ogni carta in maniera differenziata.

Con il sistema di API aperte di Revolut, i codici di gestione della piattaforma online, si possono personalizzare i sistemi di pagamento aziendale, impostare servizi di reportistica e analisi, controllare le transazioni in tempo reale e automatizzare i pagamenti aziendali. Attraverso il sistema Revolut Connect è possibile utilizzare una piattaforma di ultima generazione per la gestione della contabilità, inserendo in maniera automatica le operazioni realizzate con il conto Business e le carte prepagate collegate.

Come aprire un conto Revolut

Per aprire un conto corrente Revolut bisogna soltanto scaricare l’app sul proprio smartphone, effettuando il download su Google Play Store o App Store a seconda del proprio dispositivo mobile, Android o iOS. L’applicazione è compatibile anche con iPad purché dotati di iOS 10 o modelli successivi del sistema operativo, mentre per gli smartphone Android l’app funziona con la versione 6.0 fino a quelle più recenti. Dopo aver scaricato l’applicazione è necessario seguire la procedura guidata, realizzando la registrazione e la verifica della propria identità.

Per farlo basta aprire l’app, entrare in Profilo>Altro>Dati personali e selezionare la voce Verifica la tua identità. A questo punto bisogna scattare una foto di un documento d’identità, tra cui quelli accettati sono il passaporto, la carta d’identità e la patente di guida rilasciata dalla Motorizzazione Civile. Dopodiché è necessario fare un selfie del proprio volto, scattando una foto nitida e ben illuminata, avendo cura successivamente di inserire correttamente tutti i dati richiesti nella scheda informativa personale.

Infine è possibile richiedere la carta Revolut, all’interno della sezione Carte>Fisica> per poi scegliere un modello e finalizzare la domanda. Anche per aprire un conto Revolut Business basta andare sul sito ufficiale dell’azienda, cliccare nella voce Business in alto a sinistra, scorrere la pagina e selezionare Prova Revolut for Business, approfittando di 14 giorni di prova gratuiti.

Come ricaricare il conto Revolut

Una volta attivato Revolut, confermata la propria identità e richiesta la carta di pagamento, è possibile ricaricare il conto. Per effettuare una ricarica del conto corrente Revolut basta realizzare un normale bonifico bancario, oppure fare un pagamento con una carta di credito, debito o prepagata in base alle proprie esigenze. Le carte supportate al momento sono MasterCard, Maestro, e Visa, mentre non sono compatibili pagamenti con American Express.

Revolut inoltre non accetta versamenti di contanti o assegni, dunque gli unici modi per ricaricare il conto è con un bonifico bancario o con una carta di pagamento compatibile. In alternativa è possibile fare una ricarica con i sistemi di pagamento elettronico, tra cui quelli compatibili sono Apple Pay e Google Pay. Sul conto di possono ricevere anche bonifici ricorrenti, oppure è possibile accreditare direttamente lo stipendio. Le ricariche non prevedono nessuna tariffa da parte di Revolut, a parte i costi applicati dalla propria banca.

Opinioni e recensioni su Revolut: è affidabile?

Revolut sta cambiando il modo di utilizzare i servizi bancari, rispondendo a una esigenza tipica dei tempi moderni, avere a disposizione uno strumento internazionale svincolato da qualsiasi istituto di credito tradizionale, gestibile completamente online. Le recensioni online su Revolut sono piuttosto positive, infatti sul sito web Trust Pilot ha ottenuto l’85% di recensioni soddisfatte da parte dei clienti che utilizzano il conto digitale della piattaforma.

In particolare vengono apprezzati il servizio di conto corrente online e la carta di pagamento, mentre qualche disservizio è stato riscontrato per il servizio di assistenza, giudicato non sempre all’altezza nonostante decisi miglioramenti negli ultimi anni. In linea di massima la maggior parte delle persone consiglia Revolut, specialmente per chi lavora online, viaggia spesso all’estero oppure gli studenti in vacanza studio.

Revolut o N26: quale conviene scegliere?

Attualmente sono due le opzioni per chi desidera un conto digitale, Revolut o N26. Si tratta dei servizi online più diffusi e apprezzati del momento, entrambi in forte crescita tra gli utenti di tutta Europa. Tutti e due offrono commissioni estremamente basse per le operazioni di pagamento, bonifico e invio di denaro all’estero in altre valute, con un tasso di cambio decisamente conveniente rispetto alle banche tradizionali e alle carte come PostePay.

Una delle differenze principali riguarda la denominazione delle società, infatti se da un lato Revolut è una vera e propria applicazione, N26 invece è molto più simile a una banca digitale, con servizi in linea con quelli offerti dagli istituti di credito per l’internet banking. N26 è considerata migliore per il tasso di cambio, la gestione del conto, il servizio di assistenza ai clienti e l’integrazione con i sistemi di pagamento come Google Pay e Apple Pay, mentre Revolut primeggia per la gestione dei risparmi, il servizio di cambio valute, la possibilità di convertire i depositi in criptovalute, i pagamenti e la ricarica del conto.

Vantaggi N26

• Tasso di cambio
• Gestione del conto
• Servizio d’assistenza
• Integrazione con Google Pay e Apple Pay

Vantaggi Revolut

• Gestione dei risparmi
• Servizio di cambio valute
• Conversione depositi in criptovalute
• Sistemi di pagamento
• Ricarica del conto

Revolut: contatti e numeri utili

Per ricevere assistenza e trovare maggiori informazioni, in merito ai servizi e alle funzionalità di Revolut, è possibile chiamare il servizio clienti tramite il numero +44 20 3322 8352, un sistema automatizzato che permette anche di bloccare la carta di pagamento Revolut. In alternativa è disponibile il servizio di chat all’interno dell’applicazione, con possibilità per gli utenti Premium di utilizzare il servizio di assistenza priority, operativo tutti i giorni 24 ore su 24. Altrimenti basta entrare nella community online di Revolut, tramite il sito web ufficiale della piattaforma, oppure consultare l’area di approfondimento nella sezione Aiuto del portale online.